如何为自己和家庭制定理财计划？

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年轻人可将收入的10％-20％投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种，投资方式以定投为佳；用收入的5％-10％给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”，攒下15％-30％的收入做长期规划理财。

在人生的不同阶段，除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外，其它阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段，你不理财，财就不会理你。

一年之计在于春，一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划？相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上，根据人生各个阶段的不同生活状况，我们在每个阶段都有不同的理财需求，应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面，我们将分5个不同时期，请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。

单身一族需告别“月光”

月光族基本都集中在这类人群中，急需解决的问题就是“没钱”，心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入，这一阶段要考虑的是以后的开销，不少地方都要用钱：结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。

理财重点：光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出，处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训，打好基础。

可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式，因为这段时间用于投资的资金很少，定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。

深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议，这一阶段由于负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买份消费型的意外险，减少因意外导致收入减少或负担加重。

-投资建议

可将收入的10％-20％投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种，投资方式以定投为佳；用收入的5％-10％给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”，攒下15％-30％的收入做长期规划理财。

-理财优先顺序

节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。

小两口需现金流支撑

这一阶段家庭资产总量比以前高一些，个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示，这一阶段买房要还贷款，需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，增加储蓄比例，不能把全部积蓄用于风险较高的投资。